TEMELJNA RAZMATRANJA


Za donošenje pravilne odluke o osiguranju za vas i vašu obitelj pročitajte sljedećih osam pitanja i odgovora. Pomoći ćemo vam doći do pametne odluke, kad dođe vrijeme za kupnju životnog osiguranja.



1. Koliko životnog osiguranja trebam?

Odredba, koliko životnog osiguranja trebate, zahtijeva brižljiv pregled vaših trenutnih i budućih financijskih obveza (npr. kombinaciju toga, koliko bi koštalo, da bi vaši preživjeli članovi obitelji mogli normalno živjeti sa aktualnim i daljnjim potrebama, kao što su troškovi pogreba, porezi, hrana, odjeća itd. i budućih obveza, kao što su fond za mirovinu i školovanje) i izvora, koje treba vaša obitelj, da pokrije te troškove. Razlika između ova dva (vaših financijskih obveza i izvora vaše obitelji) približna je vrijednost dodatnog životnog osiguranja, kojeg trebate. Ako vam se čini složeno, bez brige, niste jedini. Zbog toga većina ljudi za savijet pita agente osiguranja. Vodit će vas kroz različita pitanja, koje si morate postaviti, i omogućit će vam grubu ocijenu potreba, koje vaša obitelj treba za svoju zaštitu.

2. Koju vrstu police trebam sklopiti?

Nemoguće je reći, koja je polica najbolja za vas, jer određivanje pokrića kod svakog pojedinca posebno ovisi o okolnostima i financijskim ciljevima.

3. Što su police za isplatu teškog oblika bolesti i kako djeluju?

Puno polica sadrži isplatu osigurane svote, koja omogućuje trajno bolesnim ljudima da upotrijebe dio isplate za trškove liječenja, još za vrijeme života. Novac može biti potrošen za uređenje obiteljskih financija, plaćanje neplaćenih troškova liječenja itd.

4. Zašto ponekad prilikom sklopljenja osiguranja ne možemo izbjeći liječnički pregled?

Liječnički pregledi daju točnu i trenutačnu informaciju o zdravstvenom stanju zainteresiranog i time omogućuju osigurateljima da zaraćunaju premije, koje odražavaju stupanj rizičnosti, koji predstavlja zainteresirani. Zato jer je većinu zdravstvenih poteškoća moguće sanirati terapijama, promjenama stila života, zdravstvena informacija omogućuje osiguravateljima izvještavanje o određenim zdravstvenim stanjima. Ozbiljnija i neizlječiva oboljenja predstavljaju jako velik rizik, kojeg određene osiguravajuće kuće jednostavno neće htjeti preuzeti.

5. Šta trebam proučiti kod navođenja dogovorenog korisnika životnog osiguranja?

  • Uvijek navedite korisnika ili njegova zamjenika za slučaj da vas prvikorisnik ne preživi.
  • Odredite radije korisnika, već da svoju isplatu prepustite nasljedstvu. Jedna od glavnih prednosti životnog osiguranja jest, da ga možete isplatiti direktno svojoj obitelji. Ako ide u vašu ostavštinu, taj će iznos morati kroz proces, koji je predviđen kod nasljeđivanja.
  • Budite jako detaljni kod opisa dogovorenog korisnika. Ako napišete žena osiguranika, može se dogoditi da vašu isplatu dobije vaša bivša žena. Imenovanje određene djece može isključiti one, koji su rođeni kasnije. Da li u slučaju smrti vašeg djeteta prije vas želite da njegova djeca prime isplatu? Promjena korisnika je jednostavna ipak, morate se sjetiti da to učinite. S obzirom na različite upletene stvari agent vas može informirati i pomoći vam navesti korisnike.

6. Da li je smisleno zamijeniti policu?

Prije nego što to učinite razmislite dva puta, jer u puno slučajeva to ne donosi nikakve koristi. Prije nego se odlučite za to, razmislite:
  • Da li se vaše zdravstveno stanje u tim godinama promijenilo, možda nećete moći više sklopiti osiguranje.
  • Vaša sadašnja polica može imati nižu premiju, kao što je potrebna za novu policu istog stupnja (ako ne zbog drugog, zbog toga jer ste stariji).
  • Ako zamijenite novčano vrijednu policu za drugu, novčana vrijednost nove može biti nekoliko godina relativno mala i možda nikad neće biti tako velika kao originalna.
Ako se odlučite za prekid ili smanjenje vrijednosti police koju posjedujete te ju nadomjestite s drugim osiguranjem, uvjerite se:

Če se odločite za prekinitev ali zmanjšanje vrednosti police, ki jo imate sedaj, in jo nadomestite z drugim zavarovanjem, se prepričajte:
  • da agent napiše prijedloge
  • da predate sve zahtijevane medicinske nalaze i
  • da je vaša nova polica važeća, prije nego što je stara prekinjena.

7. Šta se dogodi, ako ne uspijem redovno plaćati premije?

Ako zakasnite s plaćanjem, imate većinom od dvadeset do trideset dana dodatnog vremena da platite premiju bez dodatno zaračunatih kamata. Nakon tri mjeseca neplaćanja uvjeti iz ugovora više ne važe. A nakon šest mjeseci polica ide u stornaciju.

8. Kako da nađem dobrog agenta osiguranja?

Da nađete dobrog agenta osiguranja ili drugog financijskog agenta, najbolje je da tražite preporuke prijatelja, odvjetnika ili računovođa koje poznajete. Pitajte za njihove referencije, iskustva, pozadinu, i uvjerite se da su specijalizirani za usluge i produkte zbog kojih ih trebate. Možete pitati i o određenim diplomama i certifikatima, koji jamče kakvoću obrazovanja i znanja određenog agenta.